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清算中心和央行支付系统简介
发布时间: 2018-06-26 16:22:02 来源: 浏览次数: 2313 人/次

 

一、清算中心简介

(一)清算中心历史沿革

清算总中心又称支付系统国家处理中心,是为人民银行、商业银行和全社会提供支付清算及相关服务的全国性金融服务组织,履行人民银行支付系统建设、运行、维护和管理职责。

清算总中心与我国支付系统发展息息相关。我国支付系统经历了三个阶段:手工联行系统、电子联行系统和现代化支付系统。

上世纪80年代末,我国进入市场经济高速发展期,各类金融服务机构大量涌现,我国支付清算工作依然依靠单纯的手工操作。为彻底改变我国支付系统落后现状,提供公平、高效的支付清算服务,稳定支付清算秩序,人民银行开始谋划改进支付清算服务。1989年5月19日,国务院批复人民银行建设中国金融卫星数据通信网和电子联行系统的构想。至此,中国支付系统建设“大戏”的序幕顺利拉开。1990年5月9日,人民银行决定在总行和35个一级分行、5个二级分行分级组建资金清算中心,人民银行从此有了面向商业银行提供支付清算服务的专门机构,我国支付系统由单纯依靠手工操作的手工联行系统向电子联行系统迈进。

21世纪初,清算总中心充分借鉴国际先进经验,全力建设中国现代化支付系统。2002年10月,大额支付系统投产运行,2005年上半年完成全国推广,电子联行系统正式退出历史舞台。

随着中国现代化支付系统的建设和推广,完善其运行维护体制,保证支付系统安全稳定运行,显得尤为迫切和重要。2005年人民银行总行发布《关于调整支付清算系统运行维护体制的通知》(银“三定”办〔2005〕13号),要求各分行、营业管理部、省会(首府)中支成立清算中心,2006年4月人民银行杭州中支清算中心正式成立。同时,我国现代化支付系统建设进入了快速发展时期,清算总中心相继推出小额支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统、网上支付跨行清算系统。2013年以来,清算总中心逐渐将原有支付系统升级为二代支付系统。2017年9月清算总中心将全国支票影像交换系统并入小额支付系统,同年10月将电子商业汇票系统移交上海票据交易所运营管理。

(二)支付系统业务发展情况

央行支付系统业务持续增长,服务实体经济能力不断提升。2017年,央行支付系统全年共处理业务119亿笔,金额3833万亿,同比增长56%和4%,业务笔数和金额约占全国跨行支付系统整体业务的26%和94%;处理金额约为同年国内生产总值的48倍和社会消费品零售总额105倍。

为发挥央行支付系统在浙江省的核心支付作用,清算中心依靠浙江省经济发展优势,大力宣传央行支付系统,认真做好系统运维工作,浙江省各项业务指标在全国名列前茅。2017年,浙江省大额支付系统业务量位居全国第一,小额支付系统业务量位居全国第二,网上支付跨行清算系统业务量居全国第五。全年共处理浙江省支付业务11亿笔,金额391万亿元,处理金额约为同年浙江省地区生产总值的76倍和社会消费品零售总额的161倍。

二、央行支付系统总体介绍

目前,我国的支付系统基本架构以央行支付系统为核心,银行业金融机构支付系统、金融市场支付系统和第三方服务组织支付系统为必要补充,各支付系统协作互补、有机统一,构建了保障经济金融活动安全平稳的支付体系。

央行支付系统作为支付清算的主渠道,是我国支付系统的中流砥柱。央行支付系统包括大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统和境内外币支付系统。

(一)组织管理架构

1.NPC、CCPC、参与者的基本情况

NPC即国家处理中心,又称为人民银行清算总中心,是人民银行直属的、实行企业化管理的事业法人单位,是为人民银行、商业银行和全社会提供支付清算及相关服务的全国性金融服务组织,是连接支付系统所有城市节点和特许参与者的中枢节点,负责接收、转发各CCPC和接收、处理特许参与者的支付指令,以及资金清算的一组硬件和软件系统的总称。

CCPC即支付系统城市处理中心,是支付系统的城市节点,连接NPC和各直接参与者,负责在NPC和直接参与者之间接收和转发支付指令的一组硬件和软件系统的总称。目前,我国共有32个CCPC。

参与者可分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。直接参与者,是指直接接入支付系统办理业务的机构;间接参与者,是指通过直接参与者接入支付系统办理业务的机构;特许参与者,是指经人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。特许参与者的典型代表为中央国债登记结算有限公司、外汇交易中心、中国银联等。浙江省支付业务发展较快,参与者规模较大,截至2018年3月15日,全省共有支付系统参与者9919家,其中,直接参与者19家(含1家集中代收付中心),间接参与者9900家。

2.三者相互关系

 

中国现代化支付系统建有两级处理中心,即国家处理中心(NPC)和城市处理中心(CCPC)。国家处理中心分别与各城市处理中心连接,其通信网络采用专用网络,以地面通信为主,卫星通信备份。CCPC在整个系统中起承上启下的作用。比如,当间接参与者发起一笔贷记跨行支付业务时,首先将请求指令发送到代理行,即直接参与者,直接参与者再将指令发送到其所属CCPC,CCPC再将指令发送到NPC,NPC接到请求指令处理完成后将支付指令逐级下达到收款行所属CCPC,再由所属地CCPC下达到所属省内直接参与者,最后下达到间接参与者。

(二)应用系统架构

 

应用系统框架主要由清算系统、业务系统和支付管理信息系统三部分构成。业务系统是支付系统的主要系统,清算系统和支付管理信息系统是支付系统的辅助性系统。大额支付系统(HVPS)和境内外币支付系统(CFXPS)实时提交清算账户系统(SAPS)清算,轧差服务系统(NETS)主要处理小额支付系统及网银系统提交的清算指令,批量轧差,定时提交SAPS清算。支付管理信息系统从清算账户管理系统、大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、境内外币支付系统中集中实时采集业务数据,经处理后发送到监控终端,对运行中支付风险情况、支付系统运行状态、支付业务量、异常支付业务、支付系统参数、等数据进行实时分析和监控。

1.业务系统

1)大额支付系统

大额支付系统是央行支付系统的核心应用系统。逐笔实时发送支付指令,全额清算资金,只处理规定金额以上的贷记支付业务。

大额支付系统处理同城和异地、商业银行跨行之间和紧急的小额贷记支付业务,处理人民银行系统的各种贷记支付业务,处理债券交易的即时转账业务。大额支付系统是各银行业金融机构跨行支付的主渠道,是连通各银行业金融机构支付清算渠道的枢纽。大额支付系统向客户提供5×21小时运行服务。

2)小额支付系统

小额支付系统是央行支付系统的主要应用系统,支付指令批量发送,轧差净额清算资金,为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务,与大额支付系统实现了功能互补。

小额支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。小额支付系统通过支撑各种支付工具的使用,有效满足了社会经济发展多样化的支付需要。该系统向客户提供7×24小时全天候服务。

3)网上支付跨行清算系统

网上支付跨行清算系统是央行支付系统的重要应用系统,主要支持网上跨行零售支付业务的处理,业务指令逐笔发送、批量轧差、定时清算。

网上支付跨行清算系统主要处理网银贷记业务、网银借记业务、第三方贷记业务、跨行信息查询业务。网上支付跨行清算系统投入使用后,实现了网银跨行支付的直通式处理,满足网银用户全天候的支付需求,有效支持电子商务的发展。该系统向客户提供7×24小时全天候服务。

4)境内外币支付系统

境内外币支付系统为我国境内银行业机构和外币清算机构提供外币支付服务,系统逐笔实时发送支付指令,全额清算资金。

境内外币支付系统用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或个人投资、商品及劳务交易引起的外币资金结算。境内外币支付系统于2008年4月投产之后,已经成为境内商业银行间外币支付的主要渠道。该系统向客户提供5×8小时运行服务。

2.支付管理信息系统

支付管理信息系统(PMIS)是支付系统的辅助支持系统,集中管理支付系统的基础数据,负责行名行号、应用软件的下载,提供支付业务的查询查复和计费,以及统计监测等服务。CCPC运行的支付管理信息系统主要包括统计分析子系统(PSAS)和业务监控子系统(PMCS)两个子系统。

1)统计分析子系统

统计分析子系统是PMIS的重要组成系统,提供支付业务量、资金流量流向等多方面的统计分析处理,供人民银行及其授权的用户使用。  

2)业务监控子系统

业务监控子系统是PMIS的重要组成系统,提供支付系统运行状况、异常支付业务等数据的实时监控,供人民银行支付结算司及其授权的用户使用。

3.清算系统

1)清算账户管理系统

清算账户管理系统(SAPS)是支付系统的辅助支持系统,通过集中存储和管理清算账户,完成支付系统各类业务的资金清算,并为央行办理现金存取、再贷款、再贴现等业务提供清算服务。

2)轧差服务系统

轧差服务系统( NETS)主要处理小额支付系统及网银互联系统提交的清算指令,批量轧差,定时提交SAPS清算,同时向参与者提供净借记限额管理服务。

 

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