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跨行账户信息认证服务平台知识问答
发布时间: 2018-06-26 16:13:14 来源: 浏览次数: 3018 人/次

一、问:跨行账户信息认证服务平台上线的背景是什么?

答:为落实中国人民银行对改进个人银行账户分类管理及加强金融风险防控要求的相关政策,打造多元化非现金支付方式,提升便民支付水平,积极引导个人使用II类、III类账户用于网络支付和移动支付,清算总中心建立跨行账户信息认证服务平台(Cross Bank Account Certification,简称“CBAC”)。

二、问:跨行账户信息认证服务平台的作用是什么?

答:CBAC于2017年9月18日正式上线运营,旨在为平台参与银行金融机构(以下简称银行)搭建实时、可靠、便捷的账户认证桥梁,实现账户信息及资源的互通共享,便利银行为个人客户提供在线II类、III类账户开户服务。

三、问:跨行账户信息认证服务平台的服务对象有哪些?

答:CBAC直接面向银行提供服务,由银行向个人客户提供跨行账户信息的认证服务。

四、问:清算总中心建立的跨行账户信息认证服务平台具有哪些优势?

答:1.支持完整的5要素认证。根据人民银行《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(银发﹝2016﹞302号)的要求,银行通过电子渠道非面对面为个人客户开立II类账户,须验证开户申请人姓名 居民身份证号码 手机号码 绑定账户账号(卡号)绑定账户是否为I类户或者信用卡账户等5个要素;非面对面开立III类账户需要验证前4项要素。

CBAC提供的完整的5要素认证信息,完全符合人民银行关于加强个人账户分类管理的监管要求,有助于商业银行化解风险,更好地为个人客户提供服务。

2.涵盖丰富多元的账户资源。签约银行数量已达150余家,类型包括全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用联合社以及民营银行,覆盖全国大部分省、市、自治区。

3.给予实时的业务应答。CBAC实行规范的应答管理,并将认证回复严格控制在9秒以内,旨在为平台个人客户提供实时的认证反馈。

4.兼顾规范和便捷的加入流程。CBAC业务处理依托中国人民银行第二代支付系统现有渠道,参与银行改造成本低,能够更快接入平台并办理业务。清算总中心定制了标准接入规范,具有科学严谨的技术测试。

5.安全、稳定的运营保障。CBAC依托安全、高效的小额批量支付系统资源,近年小额批量支付系统的可用率为100%。此外,清算总中心有专业的团队,丰富的运维经验,可以提供安全、稳定的运营保障。

6.提供公平的认证环境,降低机构间协商成本。清算总中心是建设、运行、维护、管理中国现代化支付系统的基础性金融服务单位,平台参与银行直接与清算总中心签订统一、规范的平台服务协议,省去机构间沟通成本。

五、问:跨行账户信息认证服务平台业务流程是怎样的?

答:以个人客户通过手机端开立II类、III类账户为例,个人客户可通过手机向银行发出线上开户申请,银行向CBAC发出查询指令,平台收到指令后,会将结果返回银行,银行通知个人客户是否开户成功。

六、问:跨行账户信息认证服务平台目前有哪些运营成果?

答:截至到2018年5月13日,与CBAC完成协议签约机构共计153家,通过联调测试机构共计135家。其中,通过试点运营以及四批有序的上线组织,目前已实现上线运营的参与机构达117家

自上线试运营日起,跨行账户信息认证服务平台总体账户信息查询应答率在99.6%以上。

七、问:跨行账户信息认证服务平台的发展前景是什么?

答:CBAC后续计划增加资金划汇功能,为银行提供“查询+转账”的“一条龙”的全流程服务。

八、问:如何加入跨行账户信息认证服务平台?

答:清算总中心,人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行清算中心负责受理CBAC加入申请。

或可与清算总中心上海中心联系,咨询邮箱:yewu_sh@cncc.cn。

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