温州民商银行融资畅通工程“三张清单”
清单名称 主要内容 保障措施
授权清单     实施分级授权、区别对待、权责一致的原则,根据业务风险状况、各业务部门管理能力、贷款规模等予以实施差异化授信权限管理,主要为:
    1.“三带”相关的项下单笔或单户信贷业务;
    2.个人类低风险信贷业务1000万元(含);
    3.公司类低风险信贷业务2000万元(含)。
    已配套制定《温州民商银行授权管理办法》,规定由董事会向行长室授权授信审批权限,经营层有权对部分授信审批权限进行转授权。在风险可控的前提下,经营层对小额贷款业务审批权限进行转授权,改变原有授信业务流程简单逐级上报的做法,区分小额贷款金额、业务品种开通绿色通道,缩短内部审批流程,实施差异化授信权限管理。
尽职免责
清单
    制定《民营企业授信尽职免责管理办法》、《小微企业授信尽职免责管理办法》,明确民营小微企业授信业务尽职认定标准,针对授信调查、审查审批、贷后管理等环节制定免责正面清单。
    1.授信前尽职调查及业务申报环节:
    业务调查人员已按规定对借款人、担保人开展尽职调查、收集资料、合理测算资金需求;
    2.授信审查及审批环节:
   (1)授信审查人员已按规定审查授信材料的合规性、有效性和完整性;
   (2)授信审批人员已依据本行审批程序进行审批。
    3.业务发放及审核环节:
   (1)业务经办人员已按规定程序进行放款操作;
   (2)放款审核人员已按规定做好放款审查工作。
   4.免责条款:
   (1)自然灾害等不可抗力因素直接导致不良资产形成,且相关工作人员在风险发生后及时揭示风险并第一时间采取措施的;
   (2)由于国家行业产业政策调整、使整体行业、产业出现风险,导致借款人经营困难的;
   (3)国家政策性贷款出现贷款风险的;
   (4)其他因外部客观非正常原因造成的贷款风险;
   (5)有关法律、法规,规范性文件规定的其他从轻处理情形。
   5.问责负面清单:授信调查、审查审批、贷后管理过程中存在违规失职行为的。

   申诉渠道:
   申诉责任部门:内控合规部 0577-88565858
    已配套制定《民营企业授信尽职免责管理办法》、《小微企业授信尽职免责管理办法》,各岗位贷款责任人已按规定勤勉尽职地履行了职责的,即可免除其全部或部分责任;相关责任人若对责任认定结果有异议的,可通过申诉渠道向申诉责任部门申请申辩复议,给予充分的申辩权,确保公平、公正、公开。
授信清单     1.业务办理期限“减时间”:
    实施全流程限时办结制度,在资料齐全、手续完备的前提下,贷款申请、调查流程不超过三个工作日办结,贷款审批流程不超过三个工作日办结,贷款发放流程不超过一个工作日办结。
    2.业务办理要求“减材料”:
    明确办贷所需材料,个人类资料借款人所需资料主要为身份证、婚姻证明文件、收入证明等文件,原则上压缩至6份资料以内;企业类贷款借款人所需资料主要为营业执照、公司章程、财务报表等材料,原则上压缩至9份资料以内。
    3.业务办理流程“减环节”: 
    充分发挥民营银行“机制灵活、决策高效、流程简便”的优势,办理环节压缩至3个环节。
    4.限时答复要求:个人客户100万元(含)以下贷款1个工作日内回复,100万元以上贷款2个工作日内回复;企业客户500万元(含)以下贷款2个工作日回复,企业客户500万以上贷款3个工作日回复。
1.完善制度。已制定相应规范性文件,统一标准和要求,同时进一步明晰总行管理部门在授信审核、放款审核等工作中的职责,通过授信审核加强对授信调查的审核监督,通过放款岗的审核,强化对业务资料的审核监督。

2.加强制度学习。督促客户经理加强对相关管理制度的学习,从而在实际操作中不折不扣的贯彻落实我行现行制度,避免因制度执行不彻底,造成违规操作而产生风险隐患。

3.做好违规处罚管理。通过多种形式,尤其是违规积分管理制度,及时对各类检查发现的违规问题予以处罚,通过有力的违规问责机制,促进员工依法合规办理业务的积极性和主动性。

 

 
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